Вы не можете зайти в социальные сети или включить телевизор в наши дни и не услышать о продолжающемся скандале с финансированием автомобилей. Кредиторы отложили миллиарды фунтов стерлингов в качестве потенциальной компенсации для потребителей, но судебные решения немного потрясли ситуацию, что означает, что меньше людей теперь имеют право.
Верховный суд недавно отменил решение, принятое Апелляционным судом в октябре прошлого года, которое заявило, что любой вид скрытой комиссии, участвующей в сделке по финансированию автомобилей, является незаконным.
Теперь, однако, похоже, что только те, кто ранее подписал финансовую сделку, включающую дискреционную комиссионную договоренность (DCA), или потенциально те, чьи финансовые сделки включали «чрезмерные» уровни комиссионных, смогут претендовать.
Мы не виним вас, так что позвольте нам ответить на все ваши самые острые вопросы.
Что это за скандал с автофинансированием?
Продолжающийся скандал с финансированием автомобилей начался в начале 2024 года, когда регулятор Великобритании, Управление по финансовому поведению, объявил о начале расследования так называемых договоренностей с дискреционными комиссиями (DCAs).
Запрещенные в 2021 году, DCA по существу означают, что кредиторы искусственно увеличивают процентные ставки, чтобы предоставить дилеру дополнительную комиссию, тем самым повышая стоимость финансирования для клиента.Это, по словам экспертов, было примерно в 40% финансовых сделок в период с 2017 по 2021 год, что стоило потребителям до 500 миллионов фунтов стерлингов в год в отличие от фиксированных комиссионных.
Это произошло после того, как апелляционный суд между клиентами и некоторыми из крупнейших кредитных фирм Великобритании постановил, что любая часть финансовой сделки, включающая комиссию, которая не была открыто обозначена и согласована потребителем, является незаконной.
Какое решение принял Верховный суд?
В начале августа высший суд Великобритании, Верховный суд, отменил решение Апелляционного суда, заявив, что дилеры не обязаны действовать в интересах своих клиентов, а не в своих собственных.
Лорд Рид, председатель Верховного суда, вынес решение, заявив, что ни в какой момент дилер не дал никакого прямого обязательства или гарантии покупателю, что, найдя подходящую кредитную сделку, он откладывает свои собственные коммерческие интересы как продавца.
Однако Суд подтвердил решение, в котором сумма комиссии, выплачиваемая дилеру, была признана чрезмерной, составляя до 55% от того, что заплатил покупатель.
После первоначальной попытки оказать собственное влияние на вердикт суда, Министерство финансов заявило в заявлении, что уважает это решение Верховного суда и теперь будет работать с регуляторами и промышленностью, чтобы понять влияние как на фирмы, так и на потребителей.
Я должен получить компенсацию за автофинансирование?
После решения Верховного суда, FCA заявила, что начнет консультации о возможной схеме возмещения ущерба для тех, кто подписал финансовые сделки с участием DCA, а также для тех, кто не раскрыл другие факты, связанные с комиссией, которые [сделали] отношения несправедливыми.
Ну, похоже, что те, у кого есть финансовые соглашения DCA, а также те, кто сможет утверждать, что их финансовая сделка была вводящей в заблуждение каким-либо образом, будут иметь право на компенсацию.
В некотором смысле это плохая новость для потребителей, потому что это означает, что гораздо меньше людей будут иметь право на получение компенсации.
Тем не менее, Ассоциация финансов и лизинга торговая организация, представляющая кредиторов назвала идею официальной схемы возмещения непрактичной, заявив, что у нее обеспокоенность по поводу возможности справедливой схемы возмещения, которая восходит к 2007 году, когда от фирм не требовалось хранить такую свежую информацию, и доказательная база в лучшем случае будет неравномерной.
Сколько я получу в качестве компенсации за автофинансирование?
К сожалению, выплата пострадавшим, похоже, намного меньше, чем ожидалось изначально; в то время как по оценкам, большинство заявителей смогут уйти с четырёхзначными суммами, FCA предположил, что большинство, вероятно, получат менее 950 фунтов стерлингов за финансовую сделку.
Это вызовет разочарование у некоторых, однако FCA настаивает на том, что это в попытке сбалансировать влияние как на предприятия, так и на потребителей.
Мне что-нибудь делать?
На данный момент мы рекомендуем просто подать жалобу своему кредитору; есть несколько бесплатных инструментов, доступных в Интернете, таких как Martin Lewis MoneySavingExpert, которые могут помочь вам найти старые финансовые соглашения и составить такое письмо.
Существует также возможность задержаться на данный момент; скорее всего, FCA объявит так называемую схему возмещения opt-out, что означает, что кредиторы будут вынуждены связаться с вами, чтобы договориться о компенсации.
Самое важное, однако, заключается в том, что совет Auto Express заключается в том, чтобы не подписываться ни на одну из десятков компаний по управлению претензиями на автофинансирование, которые вы, несомненно, видели в рекламе в Интернете.